2012年12月19日水曜日

資金洗浄・制裁違反の罰金 HSBC、Stanchart、MUFG

HSBCとStanchartに資金洗浄の罰金が決まった。 
 HSBCは、資金洗浄対策の不備で、司法省など米当局に対し約19億ドル
(約1560億円)の罰金を支払うことで合意したと発表した。銀行が米当局に
支払う罰金としては過去最大となる。

罰金支払いにより、HSBCへの米当局の調査は終了。
HSBCは「過去の過ちに対する責任を認め、謝罪する」。

 スタンチャートは、米国の制裁法に違反したとされる問題をめぐり、
米当局に対し3億2700万ドルの和解金を支払うことで合意した。
米司法省とNY検察当局に対し、2億2700万ドルを支払うことで和解が成立。
別に、FRBに対し1億ドルの和解金を支払うことで合意。

 三菱UFJフィナンシャル・グループは、傘下の三菱東京UFJ銀行で、米国
の経済制裁規制に違反すると考えられる行為があったとして、米財務省(外
国資産管理局)との間で和解金約860万ドルを支払うことで合意したと発表
した。

国土安全保障・政治活動小委員会報告書による資金洗浄の罰金が決まり、
調査は終了となった。業績を上げるために、やりたい放題だったが、膨大
な罰金を支払いで和解した。違和感がある。
米財務省でも経済制裁違反が摘発された。

報告書に記載された北陸銀行の資金洗浄関与の判断は報道されておらず、
未だ不明。
金融庁が、北陸銀行の為替デリバティブ販売で不適切処理を見つけ、業務
改善命令を出した。役職員の責任の所在が不明で、印影の複写等の問題と
のことで、金融機関として基本的な部分の問題。
大手地銀とはこんな感じか。

HSBCと北陸銀行が犯罪支援か
北陸銀行 資金洗浄否定
SCBNY 罰金支払いへ


HSBC to pay $1.9bn money-laundering fine


Interview: Jeffrey Robinson on HSBC fine for money-laundering


Standard Chartered Bank Pays Fine


---UPDATE1: 三菱UFJ<8306 .t=".t">がイランなど制裁対象国に送金、米当局に和解金860万ドル---
2012年 12月 13日 11:00 JST
http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPTK057335120121213

 [東京 13日 ロイター] 三菱UFJフィナンシャル・グループは13日、傘下の三菱東京UFJ銀行で、米国の経済制裁規制に違反すると考えられる行為があったとして、米財務省(外国資産管理局)との間で和解金約860万ドルを支払うことで合意したと発表した。
 米国は安全保障上、イラン、スーダン、キューバ、ミャンマーに関連する口座へのドル送金を禁じているが、三菱UFJは2006─07年、これらに関連する顧客に送金や輸出入決済を行った。米当局には08年に報告していた。


---英HSBCに米当局が過去最大の罰金、資金洗浄問題で19億ドル---
2012年 12月 12日 03:45 JST
http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPTYE8BA03K20121211

 [11日 ロイター] 英銀大手HSBCホールディングスは11日、米国の反マネーロンダリング(資金洗浄)法の順守が不適切だった問題で、米司法省などに19億2100万ドルの罰金を支払うことで合意したと発表した。罰金額は銀行による支払い額としては過去最大。
 司法省はHSBCについて、資金洗浄対策や特定の口座に対する精査の実施が不十分だったほか、米国の制裁に反してイランやリビア、スーダン、ミャンマー、キューバ関連の取引をしていたとしている。HSBCが一定の条件を守れば、司法省は刑事訴追を見送る。
 HSBCのスチュワート・ガリバー最高経営責任者(CEO)は声明で「われわれは過去の誤りの責任を負う」と表明した上で、「今のHSBCはそうした誤りを犯した過去の組織とは根本的に異なっている」と強調した。「過去2年間にわたり、新しい経営陣の下で誤りを正すための具体的措置を講じ、問題を明らかにして対処するため政府当局などと積極的に協議してきた」としている。
 HSBCは管理体制の見直しに関する5年計画で米司法省と合意した。外部監視機関がコンプライアンス(法令順守)の改善状況を評価するほか、不正資金ルートに利用されることを防ぐための対策強化に5年間でおよそ7億ドルを投じる。
 HSBCは、英当局の金融サービス機構(FSA)との合意が成立するとの見通しも示した。
FSAはコメントを差し控えた。


---英銀HSBCに罰金1560億円 米当局、過去最大額---
2012年12月11日 18時26分
http://www.tokyo-np.co.jp/s/article/2012121101002051.html

 【ロンドン共同】英大手銀行のHSBCは11日、マネーロンダリング(資金洗浄)対策の不備で、司法省など米当局に対し約19億ドル(約1560億円)の罰金を支払うことで合意したと発表した。米メディアによると、銀行が米当局に支払う罰金としては過去最大となる。
 HSBCをめぐっては、メキシコで犯罪組織の資金洗浄に利用された疑いがあるほか、米国の経済制裁に反してイラン関連の取引をしていた疑いがあり、米当局が調査していた。今回の合意により、米国での調査は終了するとしている。
 HSBCは「過去の過ちに対する責任を認め、謝罪する」との声明を出した。


---英スタンチャート、不正取引問題で3.27億ドルの和解金支払いへ---
2012年 12月 11日 06:50 JST
http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPTJE8B901S20121210?rpc=188

 [ワシントン 10日 ロイター] 英銀行大手スタンダード・チャータード(スタンチャート)は、米国の制裁法に違反したとされる問題をめぐり、米当局に対し3億2700万ドルの和解金を支払うことで合意した。
 米司法省とニューヨーク検察当局は10日、スタンチャートがイランやスーダンなどの顧客の数百万ドルの資金を米金融システムで取引したことは、米国の制裁法違反にあたると指摘。スタンチャートが米司法省とニューヨーク検察当局に対し、2億2700万ドルを支払うことで和解が成立した。
 これとは別に、スタンチャートは米連邦準備理事会(FRB)に対し1億ドルの和解金を支払うことで合意。FRBは、同行が調査官に「不十分で不完全な回答」をし、制裁順守プログラムの管理が不十分だったと指摘していた。
 スタンチャートは8月に、対イラン制裁措置に違反したとして、ニューヨーク州金融サービスに対し3億4000万ドルの罰金を支払っている。今回の和解金3億2700万ドルと合わせると、同行の今年の増益分がほぼすべて失われる可能性がある。
 財務省も、スタンチャートのロンドンとドバイのオフィスが、米国の対イラン、ミャンマー、スーダン、リビア制裁法に違反したとする問題で和解。同省は1億3200万ドルの罰金を科したが、司法省への支払いで十分と判断した。


---金融庁、北陸銀に業務改善命令 為替デリバティブ販売で不適切処理---
2012/12/7 17:52
http://www.nikkei.com/article/DGXNASFL070M5_X01C12A2000000/

 金融庁は7日、法令順守体制などに問題があったとして、北陸銀行に対して業務改善命令を出したと発表した。為替デリバティブ(金融派生商品)の販売の事前審査に使う内部資料について、本来は顧客が署名・なつ印すべき部分を他の書類から切り貼りして使用するなど、行内規則に反する不適切な事務処理をしていたことが判明。経営陣も全容解明に向けた調査の指示など十分な指示を出していなかった。
 業務改善命令は、役職員の責任の所在の明確化や全行的な法令順守意識の向上などに関する改善計画を2013年1月11日までに提出するよう要求。持ち株会社のほくほくフィナンシャルグループと連携して点検をし、所要の改善をするよう命じた。
 これに対してほくほくFGは「業務改善命令を厳粛に受け止め、今後かかる事態を再発させぬよう、北陸銀行において態勢改善に取り組むとともに、グループとして法令順守と企業統治の強化に向けて全力を挙げて努めてまいります」とのコメントを発表した。


---Mitsubishi fined for US sanctions breaches---
December 13, 2012 5:27 am
By Michiyo Nakamoto in Tokyo
http://www.ft.com/cms/s/0/871f9226-44dc-11e2-932a-00144feabdc0.html#axzz2FAheGWjy

Mitsubishi UFJ Financial Group has agreed to pay a $8.6m fine after admitting to violating US sanctions against transferring funds to accounts held by citizens of Myanmar, Sudan, Iran and Cuba.

Japan’s biggest banking group is the latest financial institution to settle with US authorities over alleged breaches of sanctions HSBC this week paid a record $1.92bn fine for alleged money laundering while Standard Chartered paid $667m to settle charges that it violated US sanctions.

MUFG said its violations came to light after it conducted an internal investigation and found 97 cases between 2006 and 2007, totalling $5.9m, in which the bank had transferred dollars from Japan to accounts in a third country held by citizens from the four countries then facing US sanctions.

More than 80 per cent of the transactions involved accounts held by Sudan and Myanmar nationals, MUFG said. Employees at Bank of Tokyo Mitsubishi, the main bank in the MUFG group, had deleted or omitted information that would have prevented the transfers going through, it said.

In a statement, the bank said it had “fully reviewed its operations management framework and OFAC [Treasury’s Office of Foreign Assets Control] acknowledged that BTMU has undertaken significant remediation efforts”.


---HSBC to pay $1.9 billion U.S. fine in money-laundering case---
By Aruna Viswanatha and Brett Wolf
Tue Dec 11, 2012 6:15pm EST
http://www.reuters.com/article/2012/12/11/us-hsbc-probe-idUSBRE8BA05M20121211

(Reuters) - HSBC Holdings Plc agreed to pay a record $1.92 billion in fines to U.S. authorities for allowing itself to be used to launder a river of drug money flowing out of Mexico and other banking lapses.

Mexico's Sinaloa cartel and Colombia's Norte del Valle cartel between them laundered $881 million through HSBC and a Mexican unit, the U.S. Justice Department said on Tuesday.

In a deferred prosecution agreement with the Justice Department, the bank acknowledged it failed to maintain an effective program against money laundering and failed to conduct basic due diligence on some of its account holders.

Under the agreement, which was reported by Reuters last week, the bank agreed to take steps to fix the problems, forfeit $1.256 billion, and retain a compliance monitor. The bank also agreed to pay $665 million in civil penalties to regulators including to the Office of the Comptroller of the Currency, the Federal Reserve, and the Treasury Department.

"We accept responsibility for our past mistakes. We have said we are profoundly sorry for them, and we do so again. The HSBC of today is a fundamentally different organization from the one that made those mistakes," HSBC Chief Executive Stuart Gulliver said.

THE PLACE TO LAUNDER MONEY

HSBC's money-laundering lapses in Mexico and elsewhere were cited in an extensive Senate report earlier this year, but the documents filed in court on Tuesday provided new details.

Despite the known risks of doing business in Mexico, the bank put the country in its lowest risk category, which excluded $670 billion in transactions from the monitoring systems, according to the documents.

Bank officials repeatedly ignored internal warnings that HSBC's monitoring systems were inadequate, the Justice Department said. In 2008, for example, the CEO of HSBC Mexico was told that Mexican law enforcement had a recording of a Mexican drug lord saying that HSBC Mexico was the place to launder money.

Mexican traffickers used boxes specifically designed to the dimensions of an HSBC Mexico teller's window to deposit cash on a daily basis.

The agreement also described a vastly understaffed compliance department. At times, only one to four employees were responsible for reviewing alerts identifying suspicious wire transactions. When HSBC processed bulk cash, a business it calls Banknotes, only one or two compliance officials oversaw transactions for 500 to 600 customers, the Justice Department said.

Compliance was "woefully inadequate," Loretta Lynch, the U.S. Attorney in Brooklyn, said at a press conference.

SANCTIONS VIOLATIONS

In documents filed in federal court in Brooklyn, the Justice Department also charged the bank with violating sanctions laws by doing business with customers in Iran, Libya, Sudan, Burma and Cuba.

HSBC separately reached a settlement with British watchdog the Financial Services Authority.

"The HSBC settlement sends a powerful wakeup call to multinational banks about the consequences of disregarding their anti-money laundering obligations," said Senator Carl Levin, who led the Senate inquiry.

U.S. and European banks have now agreed to settlements with U.S. regulators totaling some $5 billion in recent years on charges they violated U.S. sanctions and failed to police potentially illicit transactions.

No bank or bank executives have been indicted. Instead, prosecutors have used deferred prosecutions, under which criminal charges against a firm are set aside if it agrees to conditions such as paying fines and changing its behavior.

"In trying to reach a result that's fair and just and powerful, you also have to look at the collateral consequences," DOJ criminal chief Lanny Breuer said at the Brooklyn press conference.

The settlement is the third time in a decade that HSBC has been penalized for lax controls and ordered by U.S. authorities to improve its monitoring of suspicious transactions. Previous directives by regulators to improve oversight came in 2003 and in 2010.

Last month, HSBC told investors it had set aside $1.5 billion to cover fines or penalties stemming from the inquiry and warned that costs could be significantly higher.

Analyst Jim Antos of Mizuho Securities said that while the fine was huge in cash terms, the settlement costs were "trivial" in terms of the company's book value.

HSBC shares closed up 0.56 percent at 644.8 pence in London.

ANTI-MONEY LAUNDERING CONTROLS

HSBC said it had increased spending on anti-money laundering systems by around nine times between 2009 and 2011, exited business relationships and clawed back bonuses for senior executives. As evidence of its determination to change, it cited the hiring last January of Stuart Levey, a former top U.S. Treasury Department official, as chief legal officer.

Under a five-year agreement with the Justice Department, HSBC agreed to have an independent monitor evaluate its progress in improving its compliance.

It also said that as part of the overhaul of its controls, it has launched a global review of its "Know Your Customer" files, which will cost an estimated $700 million over five years. The files are designed to ensure that banks do not unwittingly act as conduits for criminal funds.

HSBC's settlement comes a day after rival British bank Standard Chartered Plc agreed to a $327 million settlement with U.S. law enforcement agencies for sanctions violations, a pact that follows a $340 million settlement the bank reached with the New York bank regulator in August.

Such settlements have become commonplace. In what had been the largest settlement until this week, ING Bank NV in June agreed to pay $619 million to settle U.S. government allegations that it violated sanctions against countries including Cuba and Iran.

In the United States, J.P. Morgan Chase & Co, Wachovia Corp and Citigroup Inc have been cited for anti-money laundering lapses or sanctions violations.

HSBC's failings date to 2003, when the Federal Reserve Bank of New York and New York state regulators ordered it to better monitor suspicious money flows. In 2010, a consent order from the Comptroller of the Currency (OCC) ordered HSBC to review suspicious transactions. At the time, the OCC called HSBC's compliance program "ineffective."

In 2008, the federal prosecutor in Wheeling, West Virginia, began investigating allegations that a local doctor used the bank to launder money from Medicare fraud.

Ultimately, the prosecutor's office came to believe the case was "the tip of the iceberg" in terms of suspicious transactions conducted through HSBC, according to documents reviewed by Reuters and reported earlier this year.


---StanChart settles US money laundering allegations---
Gill Montia | December 11, 2012
http://www.bankingtimes.co.uk/2012/12/11/stanchart-settles-us-money-laundering-allegations/

Standard Chartered has reached agreement with US authorities regarding sanctions compliance issues arising between 2001 and 2007.

The bank will pay $327 million in cash for past violations of sanctions laws and a lack of transparency regarding certain former payment practices, which were terminated in 2007.

In August, the New York State Department of Financial Services accused Standard Chartered of money laundering.

The state financial regulator claimed that for almost ten years, the bank “schemed” with the Government of Iran and hid from regulators roughly 60,000 secret transactions, involving at least $250 billion.

However, the US Office of Foreign Assets Control has since found that while omission of information affected around 60,000 payments related to Iran, the vast majority of the transactions did not appear to have been violations of US Iranian Transactions Regulations.

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